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我最近失去了竞争成为401(k)计划的投资顾问

我建议将投资期权限制在10个投资组合中,这些投资组合仅包括全球多元化,低管理费指数基金,风险水平从非常保守到非常激进

获奖顾问说服计划赞助商,他有能力选择积极管理的基金,这可能超过他们的基准

根据我的要求,顾问被问到这些问题:他们的回答是:你不能把这些东西搞定

在任何其他商业领域,这种反应会使供应商失去资格,但不会投资,特别是401(k)计划

计划发起人通常不熟悉数据,表明大多数积极管理的基金在任何一年和更长的时间内都不及其基准

他们不知道没有可靠的同行评审数据证明任何人都具备前瞻性选择优于积极管理基金的专业知识

缺乏基本的尽职调查使他们很容易成为那些声称拥有不存在的专业知识的顾问的牺牲品

看看您的401(k)计划投资选项

它们很可能主要是主动管理的基金,管理费用为1%或更高

请您的顾问证明将这些资金纳入计划是正确的

不要接受你可能得到的狡猾,光顾的回应

坚持书面答复,详细说明他们的方法

让他们通过提供来自五个或十个最大客户的至少10年的数据来展示他们的方法,显示每个基金进入和退出计划的日期

我可以非常自信地告诉你,你不会得到它

如果您这样做,并且您没有能力进行分析,请将其发送给我

我会做分析,并会在不透露任何名称的情况下公布结果

现在是时候打电话给他们的诈唬并停止大屠杀

你理应获得更好的

Dan Solin是Index Funds Advisors的高级副总裁

他是“纽约时报”畅销书“你读过的最聪明的投资书”,“你读过的最聪明的401(k)书”,“你读过的最聪明的退休书”,以及“你能做过的最聪明的投资组合”拥有

他的新书是你读过的最聪明的钱书

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