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信用卡支付(其次是借记卡)花了将近二十年的时间才能在全球范围内普及,因此认为POS的模式转变需要数年时间才能成为主流可能是合理的为什么要花费资金部署昂贵的NFC支持(近场通信)POS终端,除非消费者打算使用它们,对吧

这就是为什么Apple选择在其最新的iPhone中怠慢NFC技术

在正常情况下,如果没有竞争,这将有良好的商业意义银行和网络的问题是他们认为“卡”是可辩护的 - 该产品有足够的惯性让消费者不被事实所困扰他们还不能在每个POS终端上用手机付款在美国,这种惯性不仅意味着NFC的推出速度缓慢,而且美国商家也落后于欧盟同行七到八年在欧盟,已有75%的卡支持EMV标准,超过90%的终端支持,而在美国只有30%的商家支持EMV所以我们经常听到美国旅客在欧洲无法支付最简单的购买或交易的故事

长期过时的卡技术对于美国卡行业来说更糟糕的是,由于过时的签名和磁条技术,业界现在正在为可预防的欺诈支付每笔交易的3c,也许Apple正在等待NFC成为主流在它跳入之前eam毫无疑问是其中一部分原因,但我认为还有其他解释为现有的卡网络和银行不为消费者提供真正的问题

NFC有时候被持怀疑态度的行业权威人士称为“非消费者”但技术是合理的,已经存在了十多年,并且当你试图将消费者从塑料“刷卡”转移到基于电话的“点击”所以这是否意味着卡片中还剩下生命

事实上,缺乏NFC推出实际上正在创造一个更加严重和破坏性趋势背后的重要动力无卡和无POS完全的趋势虽然银行和网络一直在争论NFC的优点,而美国商家收单机构和发卡机构一直在讨论EMV和新POS技术的推出,已经出现了一种安静但稳步增长的支付体验转变,不需要刷卡或点击范例付费广场,PayPal商家付款亚马逊结账,星巴克应用程序等闭环移动应用程序,或优步,Apple Store(应用程序)和iTunes等后端支付的聪明应用程序,在POS和在线通过电子商务的可信度迅速提升对于银行业来说,NFC就是这个行业可以简单地将客户从卡转移到手机,所有现有的价值链都留在原地你还需要银行关系,他们给你发了一个卡号(或主要帐号 - PAN,因为它在业界已知)并且您仍然去了商家并使用银行生成的帐户(现在理论上在具有NFC芯片的移动电话上)通过他们的POS向商家付款终端这是一种简单的方法来保持卡和刷卡模式的进行,这意味着发卡银行和卡网络都不断获得交换费,因为他们没有替代他们的现有铁路行业的问题是,现在我们'完全取消滑动范式,主要是因为没有足够快速采用支持NFC的支付我们只是简单地规避了刷卡的糟糕用户体验,以便在移动设备上获得更丰富的用户体验

重新发明付款并没有将卡放入手机中以摆脱我们钱包中的塑料 - 它是关于重新发明并利用与数据结合的支付实例现任者的麻烦就是你只是穿上快速过渡到NFC时,通过在支付周围提供丰富的数据支持信封,可以快速过渡到NFC,从而节省了一揽子POS模式

行业采用下一代POS支付技术,消费者和创新者正在寻求用户体验而不需要轻扫也许没有卡就更好如果您尝试过Uber,例如,您可能已经在线或通过预先注册了您的帐户一个应用程序,然后你的第一次在城里的优步汽车旅行的时间到了 你通过应用程序预订了一辆车,它会显示你的驾驶员通过GPS前进,他离你有多远然后你在车里然后到达你的目的地当你到达时你退出了车,你收到一张收据通过应用程序在您的手机上旅行没有卡,没有刷卡,无缝支付和乘坐体验这是新的支付范例 - 无缝,无摩擦,信息丰富的UBER - 工作得很好,没有刷卡(图片来源:Uber)或者你可能最近走进星巴克订购了一个无鞭子,脱脂大豆摩卡星冰乐和一个百吉饼(烤制),但在销售点,你只需拔出你的手机扫描应用程序生成的条形码,你很快就会离开只需在注册处通过Pay with Square说出您的名字,即可处理付款,无论是Square,PayPal,优步,Dwolla,Venmo,iTunes,Apple Store,星巴克还是其他任何支持应用程序的数字钱包,我们发现我们不需要刷卡付费现在我知道你在想什么 - t我们仍然需要一个卡号,我们还需要一个发卡银行,我们还需要商家铁路,对吧

现在,是但不是很久但是,银行的问题是Dwolla,Venmo,PayPal,iTunes这样的价值商店只要求你每次补足你的超值商店账户时向银行支付费用然后,如果您使用数字钱包付款,则可以避免在交易级别进行交换对于Pay with Square,Apple Store和Uber这样的解决方案,网络显然会有持续的交换费,但由于滑动范例已被删除,后端轨道可以用另一个P2P(点对点)支付网络解决方案取代,该解决方案可以通过使用云来避免Visa和万事达卡一起使用实际上,今天增长最快的支付类别将被归类为作为点对点电子支付越来越多的商家和消费者将寻求简单地支付和直接从一个银行账户到另一个银行账户实时支付的激励这很快成为支付的圣杯问题是的最终P2P实时支付可以完全规避卡网络无论你是银行还是卡片网络,苹果决定避免NFC可能只是通过卡片/刷卡范式扼杀了保持交换现状的机会可能的情况是,数字钱包,无论是通过智能手机发起的支付还是仅仅是内置于购物体验中,现在都有太多的动力来保存刷卡模式

下一步就是避免交换,网络和传统的价值存储全部这就是商家和初创公司想要采取这种做法的方式,而且他们都比现有的老牌用户拥有更好的用户体验

现在全力以赴

作者:耿潭愦

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